아이들 치과 보험 10세 아이에게 딱 맞는 보험 보험사별 비교 분석

아이들의 차이는 성장하면서 많은 변화를 겪고, 성인보다 충치 발생률도 높아 방문이 잦을 수 있어요.

미리 치과 보험을 준비해두면 예상치 못한 목돈 지출을 줄일 수 있어 든든한데요.

특히 유치가 빠지고 영구치가 자리잡는 10세는 평생 쓸 치아의 건강이 결정되는 골든타임이에요. 새로 나온 영구치는 아직 약해서 충치가 생기기 쉽고, 활동량이 많아 치아가 다칠 위험도 높아요. 서서히 영구치열이 완성되면서 고정에 대한 고민도 깊어지는 시기 이기도 해요.

오늘은 아이 치과보험이 필요한 이유에 대해 좀더 세밀하게 따져보고 수많은 어린이 치과 보험 상품 중 우리아이에게 적합한 보험을 선택 하는 방법과 특정 보험사별 비교 분석하여 현명한 선택을 할 수 있도록 이야기 해보려고해요.

 

어린이 치과 보험 필요한 이유

 

그냥 실비 보험만 있으면 되는거 아닌가 라고 생각이 들 수 있지만 치과 치료는 건강보험이 적용이 되지 않는 비급여 항목이 많아 실비보험만으로는 부족할 때가 많아요.

• 건강보험이 해결해 주지 못하는 목돈 드는 치료 증가하는 치과 치료비 부담
  흔한 충치 치료인 레진은 만 12세까지 건강보험이 적용되지만 그 이후에는 비급여로 전환되어 비용부담이 커져요. 신경치료 후 치아를 씌우는 크라운 역시 수십만원의 비용이 드는 대표적인 비급여 치료예요.
  예를 들어 아이 어금니에 충치가 깊어져 신경 치료 후 크라운을 씌워야 한다고 가정을 해보면 신경치료 비용 ( 간강보험 적용 ) 은 몇만원 수준이지만 치아 전체를 감싸는 크라운 (비급여) 비용은 개당 5~60만원 수준에 달해 이러한 치료가 필요할 경우를 대비하여 보험을 고려해 볼 수 있어요.
• 가장 관리가 중요한 혼합치열기 자녀를 위해 잦은 치과 방문
  10세는 유치와 영구치가 함께 있는 혼합치열기로 치아 관리가 가장 까다롭고 중요한 시기예요.
  아이들은 정기검진, 충치 예방을 위한 실란트(홈 메우기)등으로 어른보다 치과를 자주 찾게 되요. 또한 양치 습관, 식습관, 예기치 못한 사고등으로 갑작스럽게 치료가 필요 할때도 있어요.
  • 새로나온 영구치는 아직 약해서 충치에 매우 취약해요.
  • 들쑥날쑥 치열 때문에 칫솔질이 어려운 곳에 충치가 생기기 쉬워요.
  • 활동량이 많아 넘어지거나 부딧혀 치아가 깨지거나 손상될 위험도 높아요 .
• 치료를 미루지 않고 적극적으로 관리하는 습관 예방적 치료의 장려
  나중에 아프면 가야지 하는 생각은 더 큰비용으로 이어지기 쉬워요. 치과보험중 가장 큰 기능은 바로 비용의 걱정을 덜어 적극적인 관리를 가능하게 하는 것이에요. 비용부담이 줄면, 아이의 치아에 이상이 느껴질 때 치료를 미루기보다 적극적으로 병원을 찾아 조기에 문제를 해결하고 더 큰병을 예방하는데 도움이 될 수 있어요.
  • 정기 검진과 예방 치료 : 부담없이 6개월이나 1년에 한 번씩 검진과 스케일링, 실란트 (홈메우기) 등을 받으며 큰병을 사전에 막을 수 있어요.
  • 치아교정 등 장기 계획 : 보험으로 자잘한 충치 치료나 검진 비용 부담을 덜면, 수백만원이 드는 치아 교정과 같은 장기적인 목돈 계획을 세우는데에도 도움이 되요. 다만 부정교합은 가입할 수 있는 연령제한이 낮기 때문에 미리 준비 하지않으면 안되요.

치아교정 - 가장 궁금하지만 오해하기 쉬운 부분

치아 보험을 알아보는 가장 큰 이유 중 하나가 바로 교정치료 비용도 대부분 차지하게 되요. 하지만 대부분의 일반 치아 보험은 미용 목적으로 간주되어 교정 치료를 보장하지 않으며 일부 예외적인 예외적인 경우가 있으니 꼼꼼히 확인해 보는 것이 좋아요.

• 부정교합 치료 특약을 확인 하세요.
  만약 교정 관련 보장을 원한다면 보험 상품에 부정교합 치료비 또는 치아 교정 치료비 라는 이름의 특약이 있는지 확인해야 해요. 이 특약은 주 계약이 아닌 추가 비용을 내고 가입하는 선택사항이에요.
• 가입 조건과 시기가 매우 중요해요
  부정교합 교정 특약은 가입할 수 있느 나이가 만 6세이하 등으로 매우 제한적인 경우가 많아요 따라서 10세 자녀가 새로 보험을 가입하면서 이 특약을 추가하는 것은 어려울 수 있어요. 혹시 자녀가 어릴때 가입해둔 어린이 보험이나 종합보험이 있다면 해당 특약이 포함되어 있는지 확인 해보셔요. 생각지 못한 보장을 발견 할 수도 있어요
• 보장 조건도 꼼꼼하게 따져 봐야 해요.
  특약에 가입했다고 해서 모든 교정 치료를 보장하는 것은 아니예요. 보험사가 정한 심각한 수준의 부정교합 ( 예: 영구치를 뽑고 교정하는 경우, 턱뼈 성장에 문제가 있는 경우 등 ) 으로 진단을받아야만 진단비나 치료비 일부를 지원하는 방식이 대부분이에요. 보장 금액도 전체 치료비에 비하면 일부인 경우가 많아 치료비 전액 해결 보다는 일부 보조의 개념으로 이해 하는 것이 좋아요.
• 현실적인 대안을 고려하셔요.
  10세 자녀의 교정 치료를 앞두고 있다면 치아 보험을 통해 해결하기보다 하기 방법을 고려 하는 것이 현실적일 수도 있어요.
  1. 교정 비용 분납 : 대부분 치과에서 교정 치료비를 2~3년에 걸쳐 분납할 수 있도록 지원하고 있어요.
  2. 보존 치료 대비: 치아 보험은 충치나 크라운등 반복적으로 발생할 수 있는 치료에 집중하여 불필요한 지출을 막고, 아낀비용을 교정 치료에 투자하는 재정 계획을 세우는 것이 현명한 방법일 수 있어요.

치과 보험 가입전 확인할 주요 사항

• 보존치료(썩거나 깨진 치아 치료)
  가장 기본적인 보장으로 실란트(홈 메우기), 레진, 크라운 등 자주 받는 치료의 연간 보장 횟수와 금액이 절절한지 확인 하는 것이 중요해요.
• 보철치료(빠진 치아를 대체하는 치료)
  임플란트, 브릿지 등이 해당 되고 주로 사고로 영구치를 잃는 만일의 경우를 대비하는 항목이에요.
• 면책기간 및 감액기간
  보험은 가입 즉시 모든 보장이 개시 되지 않아요. 일반적으로 가입 후 90일간 보장이 안되는 면책기간과 이후 1~2년간 보장금액의 50%만 지급되는 감액기간이 있다는 점을 미리 인지하시면 좋을 것 같아요.

주요 어린이 보험 상품
*보험 다모아 출처 (https://www.e-insmarket.or.kr)

현명한 보험 선택을 위한 4단계

1. 우리 아이 치아 상태와 관리 습관 점검하기
   보험 상품을 알아보기 전 우리 아이의 치아가 선천적으로 약한 편인지, 충치가 잦은지 등 먼저 팍악해요.
2. 보험료와 보장 내용의 균형점 찾기
   단순히 보험료가 저렴한 상품보다 우리 아이에게 필요할 가능성이 높은 치료의 보장 한도가 적절한 상품을 선택 하는 것이 합리적이에요.
3. 갱신형과 비 갱신형의 차이 이해하기
   초기 보험료가 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 변동되는 갱신형과 초기 보험료는 높지만 만기까지 고정되는 비 갱신형의 장단점을 비교해 우리집 재정 계획에 맞는 것을 선택 해요.
4. 최소 2~3개 상품 비교해 보기
   1단계에서 파악한 우리 아이의 상태를 기준으로 최소 2~3개 보험사의 상품을 직접 비교해 보고 선택하는 것이 좋아요.

마치며..

어린이 치과 보험은 복잡해 보이지만, 핵심은 우리 아이의 상태에서 시작하는 것이에요. 아이의 치아 상태를 잘 파악하고 필요한 보장이 잘 구성된 상품을 고르는 것이 현명한 선택의 출발점이라고 생각합니다.

이 글이 자녀의 건강한 치아를 위해 계획을 세우시는데 유용한 차고 자료가 되기를 바랍니다.